Regulatorisk overholdelse En high-stakes skal til bitcoin virksomheder | DK.democraziakmzero.org

Regulatorisk overholdelse En high-stakes skal til bitcoin virksomheder

Regulatorisk overholdelse En high-stakes skal til bitcoin virksomheder

Under en overfyldt session på Bitcoin 2013show i San Jose i dag, et panel af erhvervsfolk og advokater behandlet de knudrede udfordringer ved Bitcoin virksomheder, der forsøger at overholde lovgivningsmæssige retningslinjer står over for.

Det er et spørgsmål, der blev udlånt nye presserende denne sidste uge med den amerikanske regerings beslaglæggelse af aktiver, der er forbundet med et datterselskab af Mt. Gox, verdens største Bitcoin udveksling.

Bitcoin virksomheder er også blevet omhyggeligt træde i kølvandet på nye guidancerecently udstedt af den amerikanske Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), som præciserer krav til penge tjenester virksomheder registrering og rapportering (MSBs) ved hjælp af virtuelle valutaer. Flere Bitcoin valuta lukninger har været knyttet til vejledning.

Bitcoin virksomhederne nødt til at tage reglerne alvorligt og være klar, de skal overholde fra den første transaktion de forpligter, advarede panelmedlem J. Dax Hansen, en Seattle advokat med advokatfirmaet Perkins Coie der har specialiseret sig i betalinger, teknologi og international business.

"Disse love. Har civile sanktioner og strafansvar knyttet til dem," Hansen noteret. "Hvis man får det galt, indsatserne er meget høj, og det er vigtigt at finde ud af, hvad din model er, og sørge for, at du har dine ænder i træk."

Hansen rådgiver virksomheder, der ikke er sikker på om noget at sende alle spørgsmål skriftligt til FinCEN.

"Hvis du sender dem i, tror jeg FinCEN har tilkendegivet, at de er villige til at regne ud, hvad de rigtige svar er," sagde han.

Ryan Straus, en advokat, der grundlagde en specialist betalinger hold på Seattle advokatfirmaet Graham & Dunn, bemærkes, at i USA, finansielle bestemmelser har et andet fokus på føderalt og statsligt niveau.

"Den føderale regerings bekymret om penge transmission, om hvidvaskning af penge, bekæmpelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme., Sagde Straus. 'På statens side, men vi er først og fremmest bekymret for forbrugerbeskyttelse.'

På den front, endelighed af Bitcoin transaktioner - i modsætning til kreditkort betalinger, hvor utilfredse kunder kan anmode om tilbageførsler - kan være et ømtåleligt spørgsmål.

"Endelig er en hård ting at sælge fra en forbrugerbeskyttelse synspunkt," siger Straus og tilføjer, at statens regler kan være svært. "Jeg har endnu ikke fundet en stat, der er mere lempelige end den føderale regering."

Hansen aftalt.

"De stater, der er problemet," siger Hansen. "Den føderale regime er overskuelige. Du tilmelder dig., Du holder regnskab, du filen mistænkelige aktivitetsrapporter."

Møde "kend din kunde" krav kan især være svært, når der beskæftiger sig med Bitcoins. Og Hansen spørgsmålstegn ved, om alle Bitcoin aktiviteter er faktisk penge at overføre og er omfattet af disse regler.

"Bankerne er ikke underlagt oplyse penge transmitter love," sagde han. "Du kan tale om samarbejde med nogen, der har licenser i alle relevante stater, eller er undtaget fra disse love, og er villig til at levere de ydelser."

Et medlem publikum spurgte, om Bitcoin virksomheder kunne opnå foreløbig licens, mens du arbejder hen imod fuld overensstemmelse med de finansielle bestemmelser.

"Der er ingen midlertidige licenser," Straus sagde. "The adgangsbarriere er en hård spørgsmål at absorbere for pengene sendere. Alternativet er at være en bank eller anden finansiel institution, og det er virkelig dyrt."

Opfylder alle de nødvendige krav kan også være tidskrævende, siger Claire Sammon Roberts, senior vice president for drift og risikostyring for San Francisco-baserede ZipZap, som gør det muligt online pengetransaktioner.

"Forud for ZipZap og et andet selskab jeg arbejdede for, vi fik penge transmitter licenser i alle stater," Roberts sagde. "Det tog 18 måneder". Og det var med et team af folk, der arbejder på det fuld tid.

"Jeg var nødt til at være til rådighed, når en regulator ønskede at stille mig spørgsmål," sagde hun. "Et par ønskede ikke at give os licenser indtil de rent faktisk så mig. Så jeg gik til at besøge dem i deres respektive lande."

At tage sig tid til at sørge for alt er gjort rigtigt, er dog kritisk, bemærkede Ryan Singer, President og Chief Operating Officer i den USA-baserede Bitcoin udveksling platform Tradehill.

"Du behøver ikke ønsker at få afvist, fordi hvis du får afvist efter én, er du nødt til at gå tilbage og rapportere til alle, at du fik afvist af en person, og det er et grimt sted at være," siger Singer.

Ligesom det eller ej, vil Bitcoin-baserede virksomheder står over for særlige lovgivningsmæssige og juridiske udfordringer.

"Jeg føler lidt ligesom bedemanden ved en fødselsdagsfest," Siad Brian Klein, partner i advokatfirmaet Baker Marquart og en tidligere føderal anklager. "Jeg kan mærke begejstringen for Bitcoin og hvad der sker her, og når du begynde at sætte jurister på paneler, det er ligesom bremser på en bil."

Klein fortsatte: "Bare i sin natur, er Bitcoin vil få en masse kontrol."

Han pegede på sidste uges amerikanske aktioner mod Mt. Gox og sagde muligheden for retsforfølgning er mere et spørgsmål om "hvornår" snarere end "hvis".

"Hvis man ser på, hvad grundlaget for disse warrants, blev det liggende på bank formularer," Klein sagt. "Man kan ikke ligge på bank formularer, der er en føderal forbrydelse."

Straus spurgte, hvordan en virksomhed skal reagere på en formular, når det ikke er sikker på, om det kan betragtes som en "penge-sender". Klein rådgivet have virksomheden advokat skrive et brev, der forklarer præcist, hvorfor selskabet gjorde eller ikke kontrollere, at feltet på formularen.

"Du kan ikke bare gemme sig bag de advokater," Klein sagt. "Det er vigtigt at operere i god tro og være ærlig."

Det er især tilfældet, når man tænker på de føderale anklagere synspunkt, Klein bemærkede, som er "Bitcoin s bliver brugt af narkobaroner, det bliver brugt til at hvidvaske penge, er det bliver brugt af terrororganisationer. Vi kan ikke spore dette, vi re mistænkelig. Når du er under dette niveau af kontrol, du har brug for at være virkelig forsigtig."

Straus spurgt, om det betød en Bitcoin transaktion er ifølge sagens natur mistænkelig.

"Jeg ved ikke, at sagens natur det opfylder, at mistænkelige definition" Klein sagde, "men der er en masse røde flag derude."

Mens en ofte citerede fordel af Bitcoin transaktioner er privatlivets fred de gør det muligt, Bitcoin virksomheder stadig har en forpligtelse til at kende visse ting om deres kunder. Virksomheder uden for USA, for eksempel, skal overholde de amerikanske regler, hvis de har USA-baserede kunder.

"Du har brug for at indsamle en adresse eller et land", når en kunde tilmelder sig, siger Hansen. "Hvis du er internationalt baseret og ikke ønsker at beskæftige sig med amerikanske love, ikke beskæftiger sig med amerikanske kunder."

Roberts aftalt.

"Hvis pengene kommer til eller fra USA, skal du ikke forsøge at foregive, at du ikke behøver at overholde lovgivningen i USA," sagde hun. "Vi har brugt IP-blokering, identificere verifikation ordninger, og alle den slags ting at kontrollere, at vi ved, hvor vores kunder er, og hvor de kommer fra."

"Bare at være offshore kommer ikke til at gøre dig sikker fra loven," Klein tilføjet. "Da jeg var en anklager, vi ville nå ud og få folk fra hele verden. Der er alle mulige udleveringsaftaler."

Bitcoin2013

Relaterade nyheter


Post Bitcoin

Bitcoin Foundation Sets Record Straight på New UK Office

Post Bitcoin

Hvorfor skal vi bekymre sig om Bitcoin Governance

Post Bitcoin

Bitcoin sat til New Generation of Developers hos DevCore Boston

Post Bitcoin

Vidneoversigt afsløret til New York Virtual Currency Hearings

Post Bitcoin

Rally restaureret? Bitcoin er op 75 procent fra 30-dages nedture

Post Bitcoin

Indenfor New Yorks Bitcoin Center

Post Bitcoin

Bitcoin Core Version 0.9.1 løser sårbarhed i sårbarhed

Post Bitcoin

Lightnings Tadge Dryja arbejder på en Bitcoin Cash Splitter

Post Bitcoin

Citi: Bitcoin en trussel mod debet- og kreditkortudstedere

Post Bitcoin

Bitcoin Foundation midler gør bitcoin wallet Coinpunk

Post Bitcoin

Bitcoin Foundation opfordrer til adgang til forskning bag BitLicense

Post Bitcoin

Bitcoin Core Roadmap afslører signaturoptimeringsplan