Bank Blockchain Integration: En Udfordring Overvinde | DK.democraziakmzero.org

Bank Blockchain Integration: En Udfordring Overvinde

Bank Blockchain Integration: En Udfordring Overvinde

John Whelan blockchain lab direktør i Banco Santander, hvor han har specialiseret sig i anvendelsen af ​​blockchains fordelt regnskabsbøger og smarte kontrakter inden for den finansielle branche.

Følgende artikel er en eksklusiv bidrag til CoinDesk s 2017 i anmeldelse.

I de sidste par år, har der været en ekstraordinær mængde hype omkring potentialet i blockchain (eller mere korrekt distribueret hovedbog teknologi) at omdanne banksektoren.

Årsagen til denne hype er ganske dyb: DLT har givet os mulighed for at rearchitect den finansielle sektor.

I de kommende år vil vi gå fra et system af mange banker med mange regnskabsbøger (med alle de tilhørende forsoning, central clearing parter, revision, etc.) til et enklere system med mange banker, men færre ledgers hvor forsoning er automatisk. Central clearing parter kan ikke længere være nødvendigt og tilsynsudvalg får en real-time visning af positioner og risici på tværs af branchen.

Men denne overgang, hvis det endelig sker, kommer til at tage lang tid, og chefen Grunden er enkel: legacy bank-infrastruktur og de snesevis af milliarder af dollars, der allerede er brugt på at bygge denne infrastruktur.

De centrale banksystemer i dag, der er designet med sikkerhed for øje, er ekstremt robust og sikker. Men som et resultat, de ofrer fleksibilitet og er ikke ligefrem venlige i, hvordan de kommunikerer med andre teknologier.

Heldigvis dog i løbet af de sidste mange år, de API'er af centrale banksystemer er blevet opgraderet til at være REST-kompatibel og nogle endda støtte eventsand web stikkontakter.

Så integrere et DLT platform med en kerne bank-system kan være relativt ligetil, selvom de underliggende DLT netværk topologi, arkitektur og sikkerhedsmæssige overvejelser stadig kan være et arbejde i gang.

Gør det simpelt

Nøglen til enhver succesfuld integration er at minimere kompleksitet.

Visse use cases og transaktionsprocesser (f.eks valutaswaps) er komplekse og tryk opad på 20 edb-systemer. Og selvom meget lovende for anvendelsen af ​​DLT, kan de ikke være det oplagte sted at starte som vi bevæger os fremad med de første rigtige penge piloter.

Andre transaktionsomkostninger processer som grænseoverskridende betalinger er enklere, og det er den slags programmer, der er nok tættest på produktionen.

Så hvordan kan integrationer fungere i praksis? Hos Banco Santander, vores Blockchain Lab starter ved at bygge en prototype til at tackle en bestemt virksomhed problem på en bestemt DLT platform (ethereum, Hyperledger Fabric, R3 s Corda).

For at gøre prototypen så tæt som muligt på den ægte vare, først vil vi bygge et begrænset kerne bank simulator, der emulerer de centrale banksystemer for den pågældende applikation.

Dernæst vil vi kortlægge processen flow for brugen sådan, at vi er ved at opbygge og derefter tilbringe de næste to til tre måneder i en serie af sprints, som resulterer i et program, der er robust nok til at demonstrere til virksomheden.

Hvis virksomhedsledere lide hvad de ser, kan de understøtte tage ansøgningen til næste fase: pilot.

Hos Santander når vi siger "pilot," mener vi kører programmet på rigtige penge systemer, men på begrænset omfang. (Pilotfasen er, når bankens it-teams - virksomhedernes IT og ops, sikkerhed, infrastruktur -. Blive involveret)

Sammen vil vi gøre en arkitektur og sikkerhed gennemgang af prototypen ansøgning og finde ud af alle de nødvendige ændringer, der bliver nødt til at blive gjort at sætte den ind i bankens præ-produktionsmiljø.

Men fordi vi er allerede blevet bygger på centrale bank simulatorer, der forbinder til de reelle centrale banksystemer bliver betydeligt lettere. Disse pilot integrationer har taget os fire til 12 uger, afhængigt af mængden af ​​arbejde involveret.

Når pilot integrationer er blevet gjort, udfører en robust række test på en defineret tidsplan er det næste skridt. Det er under disse tests, at fejl er identificeret og knust.

Det væsentligste spørgsmål her er at opretholde atomicitybetween kernen bank systemet og blockchain. Med andre ord, er det bydende nødvendigt, at de tal, der er afspejlet i kernen bank er nøjagtig de samme som de tal, der er til stede i blockchain.

I praksis er dette imidlertid ikke alt for svært at opnå, og de to systemer spiller ganske pænt med hinanden. Meget pænt, faktisk.

Anvendelse prøve sag

Et godt eksempel på en hypotetisk integrationsproces kunne være udviklingen af ​​en killer app ligesom digitale kontanter (aka en "fiat-backed stablecoin" i industrien sprogbrug), der vil støtte mikrobetalinger, pay-per-downloade digitalt indhold og den naturlige forlængelse af tingenes internet, den maskine-til-maskine økonomi.

Digital kontanter som begreb er ikke nyt og har været prøvet før, begyndende med de oprindelige Ripple gateways i 2013 og efterfølges af senere forsøg som BitAssets der involverede sikkerhedskopiering stablecoin med en ikke-fiat aktiv.

Nyere indsats som basecoinare på det hvide papir scenen, med teoretiske tilgange til at skabe en algoritmisk bakkes stablecoin. Og mens vi venter på centralbankerne at udstede digitale versioner af deres egne valutaer (meget muligt, men næppe til at ske i temmelig lang tid) eksisterende kommercielle banker kunne få bolden op.

Så hvad integrationer vil være behov for at implementere en fiat-backed stablecoin?

For det første vil vi nødt til at identificere de komponenter og integrationspunkter er nødvendige for en simpel tokenized digitale kontanter systemet på følgende måde:

  • Bruger tegnebog: Brugeren registrerer hans eller hendes blockchain tegnebog med den digitale kontanter platform. Kend din kunde (KYC) kontrol ville blive udført på dette tidspunkt. En integration med et KYC-system er påkrævet.
  • Spærret konto: Den konto i banken, hvor midlerne fra alle de forskellige brugere samles. Adskillelse af disse midler sker på den distribuerede hovedbogen.
  • Tokenizer: Grænsefladen mellem kernen banksystemet og blockchain. Denne applikation registrerer indgående overførsler til den spærrede konto og skaber den matchende mængde digitale poletter i brugerens tegnebog. Den håndterer også indfrielser af poletter og udløser deres ødelæggelse og den tilsvarende overførsel af reelle midler fra den spærrede konto tilbage til brugerens bankkonto.
  • Transaktioner: Disse forekommer direkte mellem brugernes tegnebøger på blockchain. Ingen integration som sådan er nødvendig, selv om reglerne kan kræve, at begge punge foretage KYC på forhånd og anti-hvidvaskning af penge (AML) screening kan være påkrævet for transaktioner over en vis størrelse

Fra et teknisk synspunkt, at opbygge et digitalt kontanter ansøgning er ganske ligetil.

Meget få integrationer med centrale banksystemer er påkrævet. Den "Tokenizer" gør det meste af arbejdet, med KYC og AML bliver gjort off-kæde, hvis nødvendigt.

Selvfølgelig er der mange juridiske og lovgivningsmæssige udfordringer, der vil skal overvindes før bank-backed digitale kontanter bliver en realitet på de offentlige blockchains.

Men for blockchains, især smarte kontrakt platforme, for at nå deres fulde potentiale og blive en integreret del af livet for jordens 7 milliarder mennesker, der gør det muligt tokenized versioner af rigtige penge er et vigtigt skridt.

Ganske vist nogle af teknologien ikke er helt parat til at støtte digitale kontanter på skalaen. Men den gode nyhed er, at der fra en integration synspunkt i det mindste, at skabe en fiat-backed stablecoin måske ikke være for svært.

Faktisk kan det være den nemmeste integration af alle.

Være uenig? CoinDesk søger indlæg til sin 2017 i anmeldelse serie. E-mail [email protected] til pitch din idé og gøre dine synspunkter hørt.

SantanderBankingStablecoins

Relaterade nyheter


Post Altcoin

Møntkongress Dag 1: Debat om New York-regulering

Post Altcoin

Bitcoin-pris Drops 10% som kinesiske udvekslinger Stop bankindskud

Post Altcoin

Australske Bitcoin Exchange CoinJar får $ 500k i venturefinansiering

Post Altcoin

American Bankers Marc Hochstein tilslutter CoinDesk som administrerende redaktør

Post Altcoin

SegWits Slow Rollout: hvorfor Bitcoins kapacitet har ikke set en pludselig opmuntring

Post Altcoin

2017: Anden æra af bitcoin begynder

Post Altcoin

Coinplug vinder $ 45.000-prisen for Blockchain ID Service

Post Altcoin

2018: Årets Blockchain Hubris

Post Altcoin

Bitcoin Industry Leaders Aflyd på New York BitLicense Forslag

Post Altcoin

JPMorgan Report: Crypto kan hjælpe en dag med at diversificere porteføljer

Post Altcoin

Undgå katastrofe: Forskere Face Blockchain er ukendte

Post Altcoin

Spark Capital, Aleph Lead $ 2,5 millioner investering i Colored Coins startup Colu